浦东网贷平台探索合格投资人制度

导读：今年6月1日出台的上海网贷管理办法征求意见稿提出，网贷平台应建立客户适当性管理制度，对出借人和借款人提出双向合格要求。尽管管理办法尚未正式实施，但浦东一些网贷平台已经在探索合格投资人制度。

记者 张淑贤

今年6月1日出台的上海网贷管理办法征求意见稿提出，网贷平台应建立客户适当性管理制度，对出借人和借款人提出双向合格要求。尽管管理办法尚未正式实施，但浦东一些网贷平台已经在探索合格投资人制度。

为投资者找到适合的产品

记者从你我贷获悉，该平台目前从产品分层、风险提示、信披透明、沟通机制四个维度，建立合格投资人制度，进行客户适当性管理。

“P2P的合格投资人，并不是说需要有多高的收入门槛，而是要让他知道自己所投的是什么？清楚自己在做什么？”你我贷副总裁王奕向记者表示，“投资者在平台上投资，和把钱存在银行获得利息不同，而是将钱通过平台借出去，借款人有可能不还，但平台有措施稀释风险。”

在王奕看来，对投资人建立市场准入门槛，有利于保护投资人基本权益，同时还是打破刚性兑付的关键，当投资人对于自身状况及投资风险有清晰的认识，将提高对风险的理解与接受能力，打破网贷投资刚性兑付的“魔咒”。

此前，陆金所已上线投资者适当性管理体系，通过大数据等方式对投资者“精准画像”，最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配，让投资者买到合适的产品。

根据上海网贷管理办法征求意见稿，网贷平台应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估和风险评估不合格的出借人提供交易服务。同时，网贷平台应当对借款人的年龄、身份、借款用途、还款能力、资信情况等进行必要审查，避免为不适当的借款人提供交易服务。

探索电子签约和电子凭证

王奕还透露，在实践层面，你我贷还通过全流程电子签约和电子存证，实现资金流向、风险等信息的透明化。

6月10日，上海市互联网金融行业协会发布《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》，对协会所属会员单位开展网络借贷电子合同存证业务进行自律管理提供了依据。

此前，你我贷平台打造的“你我e签”已正式上线，对于借款用户免除了以往的预签约环节，纸质借款协议、服务协议全部转由线上完成。用户在首次注册后，交由风险作业人员进行审核评估。终审通过后，用户只需通过“你我e签”App，就能清晰查阅贷款额度、期限、费率等信息，然后再决定是否签约，签约只需线上即可完成。

此外，借助一套电子签名系统，借款客户的资产标的发到平台后，成功匹配投资人，将形成一份出借人和借款人均直接电子签章认可的电子合同。这份电子合同将被保存于第三方公证机构及司法鉴定机构，形成电子存证。

电子签约及存证一旦生成，任何人不可改动，保障了数据的真实性、唯一性、完整性、不可篡改性，这不仅保护了借款人和消费者，对平台本身也是一种保护。