央行等五部门联合印发小微企业金融服务意见 23条措施缓解小微企业融资难题

导读：人民银行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上透露的“几家抬”服务小微企业的措施正式落地。6月25日，人民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。

综合政策对小微企业支持力度加大

小微活，就业旺，经济兴，然而，小微企业不同程度地面临融资难融资贵问题。人民银行之前披露的一份数据显示，我国中小企业的平均寿命为3年左右，成立3年后的小微企业正常营业的约占三分之一。而小微企业平均在成立4年零4个月后才第一次获得贷款，也就是说，小微企业必须熬过“死亡期”之后，才能获得贷款。

为进一步改善小微企业金融服务，《意见》提出一系列综合性措施，形成“几家抬”的格局，共同服务小微企业。

其中，在货币政策方面，《意见》引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放，具体措施包括增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元，下调支小再贷款利率0.5个百分点；支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券，盘活信贷资源1000亿元以上；将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利（MLF）的合格抵押品范围。

在财税政策方面，《意见》明确从2018年9月1日至2020年底，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。同时，对国家融资担保基金支持的融资担保公司加强监管，支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%，其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%。

健全正规军体系提高服务小微能力

缓解小微企业融资难、融资贵问题，除增加信贷资金、减税等措施外，也要建立激励银行等正规军健全体制机制，减少小微企业贷款中间环节，提高服务小微企业的能力。

《意见》要求，大型银行要继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点；鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。同时，推进民营银行常态化设立，引导地方性法人银行业金融机构继续下沉经营管理和服务重心。

《意见》指出，银行业金融机构要强化内部激励，大中型银行要加大内部资金支持力度，提高小微企业金融服务可得性。《意见》还要求银行进一步缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费等。

优化营商环境提升小微企业融资能力

在优化环境方面，《意见》指出要提升小微企业自身信用水平，“引导小微企业聚焦主业，健全财务制度，守法诚信经营，不得伪造材料骗取贷款、补贴。”

同时，完善小微企业信用信息共享机制，在此基础上，鼓励银行等金融机构开发适合小微企业的信用融资产品。“小微金融服务需要一个更完善、更开放的征信的体系，这个征信体系应利用全社会的力量来打造。”北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平日前建议，“这样机构推出小微金融服务，就有一个社会基础设施作为支持。”

此外，《意见》还透露，将推动建立联合激励和惩戒机制，小微企业融资优惠政策优先支持信用状况好的市场主体，被政府有关部门列入黑名单、重点关注名单中的小微企业不得享受。依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，记入机构及其法定代表人、主要负责人和相关责任人信用档案，失信问题严重的要纳入涉金融失信黑名单，并实施跨部门多层级失信联合惩戒。

记者 张淑贤